FRAGEN & ANTWORTEN

FINANCIAL LIFE PLANNING

Was ist Financial Life Planning?

Financial Life Planning verbindet Ihre persönlichen Werte und Lebensziele mit einer evidenzbasierten Anlagestrategie. Wir beginnen nicht mit Ihrer Bilanz, sondern mit dem, was Ihnen im Leben wirklich wichtig ist.

In einem umfassend differenzierten Gespräch klären wir Ihre Werte und Ziele. Wofür begeistern Sie sich? Was bedeutet Ihnen Geld? Auf dieser Basis entwickeln wir einen persönlichen finanziellen Lebensplan und Investmentplan, der zu Ihrem Leben passt – nicht umgekehrt.

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Wie läuft der Financial Life Planning Prozess ab?

Unser Prozess umfasst 6 Schritte:

Life Planning Gespräch – Ihre Werte und Ziele
Analyse & Anlegerprofil – Umfassende Auswertung
Investmentplan & Anlagephilosophie – Ihre persönliche Strategie
Vereinbarung – Formalisierung der Zusammenarbeit
Umsetzung – Portfolioaufbau
Laufende Begleitung – 1-2 Termine pro Jahr

Vor dem Prozess steht ein kostenfreies Kennenlerngespräch zur Klärung Ihrer Bedürfnisse und Erwartungen.

Detaillierter Prozess →

Für wen ist Financial Life Planning geeignet?

Financial Life Planning ist für Menschen geeignet, die:

ihre Freiheit und ihre Lebensqualität schätzen
Beruflich Verantwortung übernommen haben (Unternehmer, Führungspersönlichkeiten)
Meist in der Lebensphase zwischen beruflicher Etablierung und Ruhestandsplanung sind
Erben sind oder ein Erbe erwarten, welches verantwortungsvoll zum Wohlstand beitragen soll
Professionelle Beratung schätzen und langfristig denken
Eine bewährte, verständliche und transparente Geldanlage suchen
sich und ihrem engsten persönlichen Umfeld dauerhaft finanziellen Wohlstand bieten möchten
den Bereich Finanzen/Geldanlage generell als belastend und undurchschaubar empfinden

Ihr Lebensmittelpunkt sollte in Deutschland oder im deutschsprachigen Raum sein.

Für wen wir arbeiten →

HONORARBERATUNG

Was ist der Unterschied zwischen Honorarberatung und Provisionsberatung?

Bei der Honorarberatung zahlen Sie uns direkt für unsere Beratung. Wir erhalten keine Provisionen aus Anlageprodukten. Das bedeutet:

✓ Keine Interessenkonflikte – wir verdienen nichts an Produktverkäufen

✓ Transparente Kosten – Sie wissen genau, was Sie bezahlen

✓ Ausschließlich Ihre Interessen im Fokus

Bei Provisionsberatung verdient der Berater an den verkauften Produkten – oft ohne dass Sie die genauen Kosten kennen. Das schafft strukturelle Interessenkonflikte: Der Berater könnte Produkte empfehlen, an denen er mehr verdient.

Unsere Unabhängigkeit wird jährlich durch einen Wirtschaftsprüfer testiert.

Was kostet die Beratung bei FREYMUND?

Für die ersten 3 Schritte unseres Prozesses berechnen wir eine Pauschale:

Life Planning Gespräch
Analyse & Anlegerprofil
Investmentplan & Anlagephilosophie

Den genauen Preis besprechen wir transparent im kostenfreien Kennenlerngespräch.

Bei Mandatierung richtet sich unser Beratungshonorar nach Ihrem bei uns betreuten gesamten liquiden Anlagevolumen ("Assets-under-Management-Fee"). Darin enthalten sind alle Transaktionen, Konto- und Depotführung sowie die laufende Begleitung.
Anlassbezogene Beratung: Gerne erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot.

Warum keine Provisionen?

Provisionen schaffen Interessenkonflikte. Wenn ein Berater an bestimmten Produkten mehr verdient, kann er nicht objektiv beraten.

Beispiel: Ein provisionsbasierter Berater verdient an Produkt A 4-6% Provision und an Produkt B nur 1-2%. Welches Produkt wird er wohl empfehlen? Das Produkt, das zu Ihnen passt – oder das, an dem er mehr verdient?

Wir lassen uns ausschließlich von unseren Mandanten vergüten. Wir bekommen keine Provisionen, keine „Kick-Backs", keine Zuwendungen oder Ähnliches von Dritten. Wir können frei von Interessenkonflikten stets nach bestem Wissen und Gewissen für unsere Mandanten arbeiten.

Das ermöglicht uns, wirklich unabhängige Empfehlungen zu geben. Sie erhalten die Lösung, die für Sie optimal ist – nicht die, an der wir am meisten verdienen würden.

Wie wird die Unabhängigkeit sichergestellt?

Durch mehrere Mechanismen:

Wirtschaftsprüfer-Testierung: Jährlich wird testiert, dass wir keine Provisionen o.ä. aus Anlageprodukten erhalten.
Aufsicht nach § 34f GewO: Wir unterliegen der staatlichen Aufsicht als Finanzanlagenberater. Gegenüber unseren Mandanten haben wir uns der Honorarberatung verpflichtet.
Transparenz: Alle Kosten sind klar kommuniziert – keine versteckten Provisionen.
Schriftliche Dokumentation: Sie erhalten eine detaillierte Kostenübersicht vor Mandatierung.

Welche Aufsichtsbehörden überwachen Ihre Arbeit?

FREYMUND Capital Consult ist als Finanzanlagenberater im Sinne des § 34f GewO registriert und wird im Vermittlerregister geführt: www.vermittlerregister.info

Jährlich müssen wir den Aufsichtsbehörden durch ein Testat einer Wirtschaftsprüfungsgesellschaft nachweisen, dass wir:

keine Provisionen o.ä. aus Anlageprodukten erhalten, da wir uns als Honorarberater verpflichtet haben
die gesetzlichen Bestimmungen ordnungsgemäß erfüllen
ausschließlich im Interesse unserer Mandanten handeln

Diese externe Überprüfung durch unabhängige Wirtschaftsprüfer sichert Ihre Interessen zusätzlich ab. Wir unterliegen damit strengen Kontrollen.

Wie lange gibt es FREYMUND schon?

Roman Enders gehört zu den Pionieren der Beratung auf Honorarbasis in Deutschland. Nach seiner mehrjährigen Tätigkeit bei Deutschlands erster Honorarberatungsbank entschloss er sich Anfang 2013, die Vision des unabhängigen Vermögensmanagements konsequent weiterzuentwickeln und umzusetzen.

FREYMUND besteht seit über 13 Jahren – mit einer beständigen Ausrichtung auf die Interessen unserer Mandanten und wissenschaftlich fundierte Anlagestrategien.

Diese langjährige Erfahrung und konsequente Ausrichtung am Mandanten-interesse haben uns ein hohes Ansehen sowie eine bemerkenswerte Weiterempfehlungsrate eingebracht.

Profitiere ich von Ihrem Expertennetzwerk?

Ja. Vermögensmanagement berührt viele Bereiche Ihres Lebens. Daher arbeiten wir mit einem sorgfältig ausgewählten Netzwerk von Experten zusammen:

Steuerberatung
Rechtliche Beratung (Erbrecht, Gesellschaftsrecht)
Versicherungen
Finanzierung & Immobilien
IT & Datensicherheit
Kunst & Sammlungen
Wohltätigkeit & Stiftungen

Bei Bedarf vermitteln wir Ihnen Kontakte zu vertrauenswürdigen Spezialisten in diesen Bereichen – immer mit dem Ziel, Ihre Gesamtsituation optimal zu gestalten.

ANLAGESTRATEGIE

Was bedeutet "evidenzbasierte Anlagestrategie"?

Evidenzbasiert bedeutet: Wir nutzen wissenschaftliche Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung – nicht Meinungen, Prognosen oder Spekulationen.

Unsere Strategien basieren auf Forschungen von renommierten Universitätsprofessoren, Forschern und Nobelpreisträgern wie:

Eugene Fama (Effizienzmarkthypothese)
Kenneth French (Faktorinvesting)
Harry Markowitz (Portfoliotheorie)
William Sharpe (Capital Asset Pricing Model)

Diese Erkenntnisse haben sich über Jahrzehnte in verschiedensten Marktphasen bewährt. Statt auf die "heißeste Aktie" oder den "besten Zeitpunkt" zu setzen, nutzen wir wissenschaftlich fundierte Prinzipien für langfristigen Erfolg.

Warum keine Prognosen?

Niemand kann die Zukunft der Märkte vorhersagen – auch wir nicht.

Studien zeigen:

80% aller Prognosen liegen falsch
Selbst Experten können Marktbewegungen nicht verlässlich vorhersagen
"Market Timing" (zum richtigen Zeitpunkt kaufen/verkaufen) funktioniert langfristig nicht

Statt auf Glaskugeln zu vertrauen, setzen wir auf wissenschaftlich fundierte, langfristige Strategien, die in verschiedenen Marktphasen funktionieren. Wir konzentrieren uns auf das, was wir kontrollieren können: Ihre Strategie, Ihre Kosten, Ihr Verhalten.

Was ist der "Behavior Gap"?

Der Behavior Gap ist die Lücke zwischen der Rendite eines Investments und der Rendite, die Anleger tatsächlich erzielen.

Das Investment liefert seine Rendite. Der Investor erhält in der Praxis oft weniger davon – weil er zum falschen Zeitpunkt kauft, verkauft, nervös wird oder eine Phase aussetzt.

Beispiel: Ein Investment macht 8% pro Jahr. Der durchschnittliche Anleger in diesem Investment erzielt nur 4% – weil er in unruhigen Marktphasen emotional handelt.

Genau hier setzen wir an: Wir begleiten Sie durch volatile Marktphasen und helfen Ihnen, Ihre langfristige Strategie durchzuhalten. Nicht als Mahner – sondern als Partner, der Ihre Ziele kennt und Ihnen hilft, ihnen treu zu bleiben.

Dieser Beitrag ist messbar: Studien zeigen, dass begleitete Anleger ihre langfristige Strategie mit höherer Wahrscheinlichkeit durchhalten – und dadurch nachweislich bessere Ergebnisse erzielen.

Bin ich in meinen Investitionslösungen beschränkt?

Sie haben als Mandant von Freymund Capital Consult den Zugang zu einem breit gefächerten Angebot an Investmentlösungen. Wir nutzen ausschließlich kosteneffiziente Instrumente. Darunter sind auch Instrumente, die vor allem von institutionellen Anlegern genutzt werden, wie zum Beispiel: Anlageklassen-Fonds von Dimensional Fund Advisors oder Vanguard.

PRAKTISCHES

Muss ich nach München kommen?

Das erste Kennenlerngespräch erfolgt telefonisch oder per Video-Call.

Für das umfassend differenzierte Life Planning Gespräch empfehlen wir ein persönliches Treffen in München – das schafft die beste Basis für eine langfristige Zusammenarbeit. Die weiteren Gespräche können flexibel vereinbart werden (persönlich, Video-Call).

Gibt es eine Mindestanlagesumme?

Wir kommunizieren bewusst keine festen Mindestbeträge. Wichtiger als die Höhe Ihres Vermögens ist, dass Sie professionelle Beratung schätzen und bereit sind, langfristig zu denken.
Im Kennenlerngespräch klären wir gemeinsam, wie eine Zusammenarbeit Ihnen Mehrwert bietet.

Wie sicher sind meine Geldanlagen?

Die Sicherheit Ihrer Kapitalanlage hat oberste Priorität.

Die Depotbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BDB).
Alle Wertpapiere bleiben in Ihrem Eigentum und sind somit von einer etwaigen Insolvenz der depotführenden Bank sowie der Freymund Capital Consult nicht betroffen. (Sondervermögen).
Sie können uneingeschränkt über Ihr Konto- und Depotguthaben verfügen.
Wir erhalten von Ihnen eine eingeschränkte, klar definierte Botenvollmacht.
Sämtlicher Schriftverkehr geht im Original an Sie. Wir kontrollieren jede Abrechnung auf Basis unseres Duplikats.
Sie können jederzeit kündigen.
Absolute Diskretion und strikte Wahrung des Datenschutzes sowie des Bankgeheimnisses.
Regelmäßige Kontroll- und Berichtspflicht aufgrund der Erlaubnispflicht nach § 34f GewO.

Wie läuft die laufende Begleitung ab?

Nach der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie sehen wir uns 1-2 Mal pro Jahr zu einem Begleitungstermin – je nach Bedarf persönlich, per Video oder telefonisch.

In diesen Terminen:

Besprechen wir Änderungen in Ihrer persönlichen/finanziellen Situation
Führen wir bei Bedarf Rebalancing durch (Wiederherstellung Ihrer Zielgewichtung)
Beantworten wir Ihre Fragen
Unterstützen wir Sie in volatilen Marktphasen, rational zu bleiben

Zwischen den Terminen können Sie uns jederzeit bei Fragen kontaktieren.

Das Ziel: Sie bleiben Ihrer langfristigen Strategie treu und erreichen Ihre finanziellen Lebensziele.

HÄUFIGE FRAGEN ZUR HONORARBERATUNG

Kein Marketinglärm: Wir lassen uns nicht durch den täglichen Lärm der Medien, der Finanzindustrie, der vermeintlichen Experten und deren Vorhersagen hetzen. Wir bieten kein „Financial Entertainment".

Wir helfen Ihnen, ein sorgfältig disziplinierter Anleger zu werden und zu bleiben.

Sie haben Fragen zu Financial Life Planning, Honorarberatung oder unserer Arbeitsweise? Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen.